Bankenpleiten treiben die Hypothekenzinsen nach unten

Washington, DC (CNN) Die Hypothekenzinsen fielen diese Woche nach mehreren Bankzusammenbrüchen und kehrten ihren Kurs um, nachdem sie letzten Monat um einen halben Prozentpunkt gestiegen waren. Es wird jedoch erwartet, dass die langfristige Unsicherheit viele Hauskäufer abschrecken und die Kaufkosten für viele unerschwinglich machen wird.

Eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek kostete in der Woche zum 16. März durchschnittlich 6,60 %, wie aus Daten von Freddie Mac hervorgeht, die am Donnerstag veröffentlicht wurden. Vor einem Jahr lag der 30-jährige Festzins bei 4,16 %.

Nachdem die Zinsen im November mit 7,08 % ein Hoch von 2022 erreicht hatten, haben sie nachgelassen. Im Februar begannen sie jedoch wieder zu klettern. Starke Wirtschaftsdaten deuten darauf hin, dass die Federal Reserve ihren Kampf zur Abkühlung der US-Wirtschaft nicht aufgibt und ihren Leitzins möglicherweise weiter anheben wird.

Aber das war, bevor mehrere Banken in der vergangenen Woche zusammenbrachen. Dies führte die Anleger in den sicheren Hafen der US-Staatsanleihen, was die Renditen senkte und die Hypothekenzinsen folgte.

„Die Turbulenzen an den Finanzmärkten üben einen erheblichen Abwärtsdruck auf die Zinsen aus, was den Kreditnehmern kurzfristig zugute kommen sollte“, sagte Sam Kader, Chefökonom bei Freddie Mac.

Der durchschnittliche Hypothekenzins basiert auf den Hypothekenanträgen, die Freddie Mac von Tausenden von Kreditgebern im ganzen Land erhält. Die Umfrage umfasst nur Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität, die 20 % nachgeben.

Alle Augen sind auf die Zentralbank gerichtet

„Durch die Flucht in Staatsanleihen fiel die Rendite der 10-jährigen Schatzanweisungen von 4 % Anfang letzter Woche auf 3,4 % Mitte der Woche und kehrte damit den jüngsten Trend steigender Hypothekenzinsen um“, sagte Hannah Jones. Economic Research Analyst bei Realtor.com.

Die Ereignisse der letzten Woche, von starken Wirtschaftsindikatoren bis hin zu unerwarteten Ereignissen bei der Bank, ließen den durchschnittlichen Hypothekenzins für die Woche sinken.

„Anfang letzter Woche deutete der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, an, dass aggressivere Zinserhöhungen notwendig seien, um die Inflation zu kontrollieren, was zu einem starken Einbruch des Aktienmarktes und einem Anstieg der Hypothekenzinsen führte“, sagte Jones.

„Am Wochenende führten der Zusammenbruch und die Rettungsaktion der Silicon Valley Bank jedoch zu erhöhter Besorgnis der Anleger über weitere Bankschließungen, die die Aktivitäten in Richtung Treasuries trieben, was zu niedrigeren Renditen und Hypothekenzinsen für 10-jährige Treasuries führte“, sagte er.

In der vergangenen Woche deuteten Wirtschaftsdaten zu Arbeitslosen- und Inflationsniveaus im Februar auf eine langsam abkühlende, aber immer noch warme Wirtschaft hin.

„Wenn alles andere gleich ist, würde das eine aggressivere Zinserhöhung bei der FOMC-Sitzung nächste Woche bedeuten“, sagte Jones und bezog sich dabei auf das Treffen der Fed am 21. und 22. März. „Angesichts der Bankpleiten der letzten Woche könnte sich die Gruppe jedoch dafür entscheiden, konservativ zu bleiben, um Stabilität in der Wirtschaft zu gewährleisten.“

Die Zentralbank legt die Zinssätze, die Kreditnehmer für Hypotheken zahlen, nicht direkt fest, aber ihre Handlungen wirken sich auf sie aus. Die Hypothekenzinsen folgen in der Regel der Rendite 10-jähriger US-Staatsanleihen, die sich auf der Grundlage einer Kombination aus Erwartungen über Fed-Maßnahmen, dem, was die Fed tatsächlich tut, und den Reaktionen der Anleger bewegen. Steigen die Renditen der Staatsanleihen, so steigen auch die Hypothekenzinsen; Wenn sie fallen, folgen die Hypothekenzinsen tendenziell.

Eigenheimkäufer sind zinssensitiv

Laut einem separaten Bericht, der am Mittwoch von der Mortgage Bankers Association veröffentlicht wurde, erregte ein leichter Rückgang der Hypothekenzinsen die Aufmerksamkeit von Eigenheimkäufern, was die Hypothekenanträge die zweite Woche in Folge in die Höhe trieb.

„Sowohl der Eigenheimkauf als auch die Refinanzierungsaktivitäten verzeichneten in der vergangenen Woche Zuwächse, blieben aber unter dem Vorjahresniveau“, sagte Bob Brockschmidt, CEO der Mortgage Bankers Association. „Weitere Zinsrückgänge, die zu Beginn der Frühjahrssaison für Eigenheimkäufe erwartet werden, könnten zusätzliche Nutzengewinne anregen.“

Niedrige Hypothekenzinsen im Dezember und Januar in Verbindung mit einem Anstieg der Wohnungsnachfrage, aber die derzeitige wirtschaftliche Unsicherheit könnte einige Eigenheimkäufe gedämpft haben, sagte Jones.

„Wenn der Winter in den Frühling übergeht, neigen Käufer und Verkäufer dazu, wieder in den Wohnungsmarkt einzusteigen“, sagte Jones. „In diesem Jahr sind sowohl die Preise als auch die Hypothekenzinsen höher als vor einem Jahr, was zu einem Anstieg der Wohnkosten für den typischen amerikanischen Haushalt um 50 % führt.“

Weit verbreitete Unerschwinglichkeit bedeutet, dass Käufer selektiver sind, wenn sie ein Angebot abgeben, sagte er.

„Verkäufer können die Käufernachfrage zum besten Verkaufszeitpunkt erhöhen, indem sie sicherstellen, dass ihr Haus preisgünstig und gut gepflegt ist“, sagte Jones.