Juni 26, 2022

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Die Hypothekenzinsen steigen wieder und treiben mehr Käufer aus dem Wohnungsmarkt

Die Hypothekenzinsen steigen wieder und treiben mehr Käufer aus dem Wohnungsmarkt

Laut Freddie Mac lag die 30-jährige Festhypothek in der Woche zum 23. Juni im Durchschnitt bei 5,81 %, gegenüber 5,78 % in der Vorwoche.

Letztes Jahr um diese Zeit lagen die Raten im Durchschnitt bei 3,02 %, und das letzte Mal, als die Raten so hoch waren, war im Winter 2008.

„Die Zinsen für Festhypotheken sind seit Anfang des Jahres um mehr als zwei volle Prozentpunkte gestiegen“, sagte Sam Khater, Chefökonom bei Freddie Mac, in einer Erklärung. „Die Kombination aus höheren Preisen und höheren Eigenheimpreisen ist wahrscheinlich der Grund für die jüngsten Rückgänge bei den Verkäufen bestehender Eigenheime. In Wirklichkeit sind jedoch viele potenzielle Eigenheimkäufer immer noch am Kauf eines Eigenheims interessiert, um den Markt wettbewerbsfähig zu halten und sich in den letzten zwei Jahren zu stabilisieren von intensiver Aktivität. Schärfe“.

Trotz der Sprünge liegen die Hypothekenzinsen immer noch deutlich unter den historischen Höchstständen, die sie in den letzten 40 Jahren erreicht haben – insbesondere unter dem Rekorddurchschnittszinssatz von 18,63 % im Oktober 1981.

Abi Omodonby, stellvertretender Vizepräsident und Chefökonom der PNC Financial Services Group, sagte jedoch, dass die Schwere der aktuellen Hypothekenzinserhöhungen in Verbindung mit einem Anstieg der Kreditkosten die Verbraucher letztendlich vorsichtiger machen werden.

„Ich denke, wir werden wahrscheinlich im Laufe des Jahres weitere Hypothekenzinserhöhungen sehen“, sagte Omodonby in einem Interview mit CNN Business. „Die Fed möchte, dass die Immobilienaktivitäten nachlassen.“

Die Federal Reserve bestimmt nicht direkt die Zinssätze, die Kreditnehmer für Hypotheken zahlen, aber ihre Maßnahmen wirken sich auf sie aus. Die Hypothekenzinsen orientieren sich in der Regel an 10-jährigen US-Treasuries. Aber die Zinssätze werden indirekt von den Maßnahmen der Fed zur Inflation beeinflusst. Wenn Anleger steigende Zinsen sehen oder erwarten, verkaufen sie häufig Staatsanleihen, was die Renditen und damit die Hypothekenzinsen in die Höhe treibt.

Während des Treffens zur politischen Entscheidungsfindung in der vergangenen Woche erhöhte die Federal Reserve ihren Referenzzinssatz um 75 Basispunkte, die größte derartige Erhöhung seit drei Jahrzehnten. sagte der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, in öffentlichen Erklärungen, die seitdem abgegeben wurden, einschließlich in Zeugenaussagen vor dem Kongress. Maßnahmen der Zentralbank Es sollte dazu beitragen, die Nachfrage auf dem Wohnungsmarkt des Landes zu reduzieren, was sehr gefährlich war.

Die Immobilienpreise sind in den letzten zwei Jahren gestiegen, was zum Teil auf rekordtiefe Hypothekenzinsen, pandemiebedingte Einwanderungsmuster, die Auswirkungen des Kaufs von Wohnimmobilien durch Investmentfirmen und den Kauf von Hypothekenanleihen durch die Federal Reserve zurückzuführen ist.

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Mieten und Eigenheimpreise steigen vielerorts weiterhin zweistellig.

„Die Immobilienpreise sollten aufhören, so bemerkenswert schnell zu steigen“, sagte Powell am Mittwoch. Bei einer Anhörung vor dem Bankenausschuss des Senats. „Seit Beginn der Pandemie haben wir im ganzen Land einen sehr heißen Wohnungsmarkt. Da die Nachfrage nach Wohnraum nachlässt … sollten Sie sehen, dass die Preise nicht mehr steigen.“
Allerdings ist die andere Seite der steigenden Hypothekenzinsen in a Umfeld mit hoher Inflation Die ultimativen Homerecording-Kosten Es kostet Millionen anderer Amerikaner, ein Haus zu besitzenentsprechend dem jährlichen Wohnungsbericht, der am Mittwoch von der Harvard University veröffentlicht wurde.

Vor einem Jahr erhielt ein Käufer, der 20 % Rabatt auf ein durchschnittlich 390.000 US-Dollar teures Haus zahlte und den Rest mit einer 30-jährigen Hypothek zu einem festen Zinssatz von 3,02 % finanzierte, laut Zahlen von Freddie Mac eine monatliche Hypothekenzahlung von 1.673 US-Dollar.

Beim heutigen Zinssatz von 5,81 % würde die monatliche Hypothekenzahlung für dasselbe Haus 2.187 $ betragen, eine Differenz von 514 $.

Der Wohnungsbau scheint bereits in die „neue Normalität nach der Pandemie“ überzugehen, sagte George Ratio, Direktor für Wirtschaftsforschung bei Realtor.com. Die Mieten sind den 15. Monat in Folge auf einem Rekordniveau, aber das Wachstumstempo verlangsamt sich, sagte er und fügte hinzu, dass auch die Hauspreisgewinne zurückgehen.

„Die Marktpreise werden sich weiterhin an eine kleinere Gruppe berechtigter Käufer und höhere Finanzierungskosten anpassen“, sagte er in einer Erklärung. „Der Übergang von einem überhitzten Immobilienmarkt zu einem nachhaltigeren Markt wird einige Zeit in Anspruch nehmen. Der Vorteil ist, dass wir schließlich ein gesünderes Umfeld mit mehr Auswahlmöglichkeiten und einem besseren Wert für viele Käufer sehen sollten.“

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