August 14, 2022

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Ein „Ruck“ unter den Hypothekenbanken kommt

Ein „Ruck“ unter den Hypothekenbanken kommt

Ein Transparent hängt am Mittwoch, 3. Februar 2010, an einer Filiale der Santander Bank in London, Großbritannien.

Simon Dawson | Bloomberg über Getty Images

Banken und andere Hypothekenanbieter wurden in diesem Jahr infolge der Federal Reserve von einer geringeren Kreditnachfrage getroffen Zinsrate lange Strecken gehen.

Einige Unternehmen müssen die Branche vollständig verlassen, wenn die Refinanzierungsaktivitäten nachlassen, heißt es Timo gewinntCEO der Division USA Santander.

Er hätte es gewusst: Santander – ein relativ kleiner Player auf dem Hypothekenmarkt – kündigte seine Entscheidung an Tropfen Produkt im Februar.

„Wir waren die ersten, die hier eingezogen sind, und andere machen jetzt die gleichen Berechnungen und sehen, was mit dem Hypothekenvolumen los ist“, sagte Wiens kürzlich in einem Interview. „Für viele, insbesondere kleinere Institute, ist der überwiegende Teil des Hypothekenvolumens ein Refinanzierungsgeschäft, eine Aktivität, die versiegt und wahrscheinlich einen Ruck geben wird.“

Das Hypothekengeschäft boomte in den ersten beiden Jahren der Pandemie, getrieben von niedrigen Finanzierungskosten und einer Präferenz für Vorstadtwohnungen mit Heimarbeitsplätzen. Die Branche hat einen Rekord aufgestellt 4,4 Billionen Dollar Kreditvolumen im vergangenen Jahr, einschließlich 2,7 Billionen US-Dollar an Refinanzierungsaktivitäten, laut Hypothekendaten- und Analyseanbieter Black Knight.

Aber steigende Zinssätze und Immobilienpreise, die noch nicht gesunken sind, haben das Wohnen für viele Amerikaner unerreichbar gemacht und die Refinanzierungspipeline der Kreditgeber geschlossen. Refinanzierung nach Preis ertrunken 90% Laut Black Knight bis April letzten Jahres.

‚So gut wie möglich‘

Der Schritt von Santander, der Teil eines strategischen Schwenks ist, um sich auf renditestarke Geschäfte wie das Autokreditgeschäft zu konzentrieren, sieht jetzt wie ein vorausschauender Schritt aus. Santander, das über ein Vermögen von 154 Milliarden US-Dollar und 15.000 amerikanische Mitarbeiter verfügt, ist Teil einer in Madrid ansässigen globalen Bank mit Niederlassungen in ganz Europa und Lateinamerika.

Vor kurzem haben die größten Banken in Wohnungsbaudarlehen, c. B. Morgan Chase Und die Wells FargoDie Hypothekenbeschäftigung wurde reduziert, um sich an niedrigere Volumina anzupassen. Es wird gesagt, dass kleinere Nicht-Bank-Dienstleister verwechseln Darlehensrechte zu verkaufen oder sogar eine Fusion oder Partnerschaft mit Wettbewerbern in Erwägung zu ziehen.

„Der Sektor war so gut wie es nur geht“, sagte Wiens, ein erfahrener Bankexperte aus drei Jahrzehnten, der im vergangenen Jahr für Unternehmen wie Union Bank, Wells Fargo und Countrywide gearbeitet hat.

„Wir haben uns die Renditen während des Zyklus angesehen, gesehen, wohin wir bei steigenden Zinsen gehen, und die Entscheidung getroffen, auszusteigen“, sagte er.

andere folgen?

Während Banken das US-Hypothekengeschäft dominierten, spielten sie seit der Finanzkrise von 2008, in der Wohnungsbaudarlehen eine zentrale Rolle spielten, eine geringere Rolle. Stattdessen mögen Nicht-Bank-Spieler Raketenhypothek Es hat Marktanteile absorbiert und ist weniger kompliziert durch Vorschriften, die größere Banken stärker treffen.

außerhalb von Die zehn besten Hypothekenanbieter In Bezug auf das Kreditvolumen gibt es nur drei herkömmliche Banken: Wells Fargo, JPMorgan und Amerikanische Bank.

Der Rest sind neue Spieler mit Namen wie Vereinigte Großhandelshypothek Freiheitsversprechen. Viele Unternehmen haben beim Börsengang vom Pandemie-Boom profitiert, ihre Aktien stehen nun stark unter Wasser, was zu einer Konsolidierung der Branche führen könnte.

Erschwerend kommt hinzu, dass Banken Geld in Technologieplattformen pumpen müssen, um den dokumentenintensiven Antragsprozess zu rationalisieren und mit den Kundenerwartungen Schritt zu halten.

Unternehmen wie JPMorgan erklärten zunehmend belastende Kapitalvorschriften Er wird sie zwingen, ihre Hypotheken zu tilgen seiner Bilanz, was das Geschäft weniger attraktiv macht.

Die Dynamik könnte einige Banken dazu veranlassen, Hypotheken über Partner anzubieten, was Santander jetzt tut; Listet Rocket Mortgage auf ihrer Website auf Webseite.

„Banken werden sich irgendwann fragen müssen, ob sie dies als ihr Kernprodukt betrachten“, sagte Wiens.

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