So schützen Sie Ihren 401(k) in einem Bärenmarkt

Anmerkung der Redaktion: Dies ist eine aktualisierte Version einer Geschichte, die ursprünglich am 29. August 2022 gezeigt wurde.

Lager und Fesseln Der Bär handelt. Angesichts der aktuellen Umstände ist davon auszugehen Das Märkte werde bleiben eine Weile flüchtig.

Zinsen in den Vereinigten Staaten schnell steigend und Europa Inmitten der Bemühungen der Regierung, die grassierende Inflation einzudämmen. Rezessionsängste Überreste. Damit verbunden ist ein starker Rückgang des britischen Pfunds Die britische Verschuldung steigt Sorgen bereiten die Kosten.

Nachdem er im ersten Halbjahr 2022 geschlagen wurde, also etwas erholen verlorenes Land, Shops Wieder einmal in den roten Zahlen für das Jahr, da der S&P 500 seit Jahresbeginn um mehr als 20 % gefallen ist. Unterdessen ist der US S&P Total Bond Index um etwa 14 % gefallen.

und Investoren kann sehen Im nächsten Jahr noch viel mehr.

„Die Märkte werden in den nächsten sechs bis zwölf Monaten wahrscheinlich volatil sein – auf und ab –, da die Federal Reserve die Zinssätze im Kampf gegen die Inflation weiter erhöht“, sagte Chris Zacarelli, CIO, CIA. „Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt Aktien kaufen möchten, müssen Sie geduldig sein und diese Positionen viel länger halten, als viele Menschen es gewohnt sind – in einigen Fällen vielleicht zwei bis drei Jahre.“

Es mag zwar ein holpriger Weg sein, aber hier sind einige Möglichkeiten, um potenzielle langfristige Notgroschen zu mindern.

Bärenmärkte können Ihre Psyche beeinflussen. Es kann Zeiten geben, in denen Sie versucht sind, Ihre Aktienanlage zu verkaufen und den Erlös in Bargeld oder einen Geldmarktfonds umzuwandeln.

Sie werden sich sagen, dass Sie das Geld in die Aktie zurückgeben werden, wenn es besser wird. Aber damit werden nur Ihre Verluste versichert.

Wenn Sie ein langfristiger Investor sind – einschließlich derjenigen in den 60ern und frühen 70ern, die 20 Jahre oder länger in den Ruhestand gehen können – erwarten Sie nicht, die aktuellen Abwärtstrends zu übertreffen.

Wenn es um den Erfolg beim Investieren geht, „geht es nicht um Market Timing. Es geht um Marktzeit“, sagte Taylor Wilson, zertifizierter Finanzplaner und Präsident von Greenstone Wealth Management in Forest City, Iowa Sie denken, dass die Dinge nie wieder gut werden. Sich auf die Dinge zu konzentrieren, die man kontrollieren kann, und bewährte Strategien umzusetzen, wird sich mit der Zeit auszahlen.“

Angenommen, Sie haben Anfang 1981 10.000 US-Dollar in den S&P 500 investiert. Dieses Geld wäre laut Fidelity Management & Research bis zum 31. März 2021 auf fast 1,1 Millionen US-Dollar gestiegen. Aber wenn Sie in diesen 40 Jahren die fünf wichtigsten Handelstage verpasst hätten, wäre es nur auf fast 676.000 $ angewachsen. Und wenn Sie in den Top 30 Tagen saßen, könnten Ihre 10.000 $ auf nur 177.000 $ anwachsen.

Wenn Sie sich davon überzeugen können, nicht mit Verlust zu verkaufen, könnten Sie immer noch versucht sein, Ihre regelmäßigen Altersvorsorgebeiträge für eine Weile einzustellen, weil Sie denken, dass Sie gutes Geld nach schlechtem verdienen.

„Das ist für viele Menschen schwierig, weil die schnelle Reaktion darin besteht, keine Beiträge mehr zu leisten, bis sich der Markt erholt“, sagte CFP Sefa Mawuli von Pavlov Financial Planning in Arlington, Virginia.

Aber der Schlüssel zum Erfolg von 401(k) sind konsistente und kontinuierliche Beiträge. Wenn Sie während niedrigerer Märkte weiterhin einen Beitrag leisten, können Anleger Vermögenswerte zu günstigeren Kursen kaufen, was dazu beitragen kann, dass sich Ihr Konto nach einem Marktabschwung schneller erholt.“

Wenn Sie finanziell schwingen können, empfiehlt Wilson, Ihre Beiträge zu erhöhen, wenn Sie das Maximum noch nicht erreicht haben. Neben dem Wert, mehr mit einem Rabatt zu kaufen, sagte er, dass ein positiver Schritt die Angst lindern kann, die entstehen kann, wenn man sieht, wie der Notgroschen (vorübergehend) schrumpft.

das Leben passiert. Pläne ändern sich. So könnte Ihr Zeithorizont bis zur Rente aussehen. Überprüfen Sie daher, ob Ihre aktuelle Allokation in Aktien und Anleihen Ihrer Risikobereitschaft und dem idealen Pensionierungszeitpunkt entspricht.

Tun Sie dies auch dann, wenn Sie sich im Feld für das Zieldatum befinden, sagte Wilson. Das Geld zum Stichtag wird an Personen gerichtet, die um ein bestimmtes Jahr herum in den Ruhestand gehen – sagen wir 2035 oder 2040. Die Zuweisungen des Fonds werden konservativer steigen, wenn sich dieses Stichdatum nähert. Aber wenn Sie jemand sind, der spät mit dem Sparen begonnen hat und möglicherweise mehr Risiko eingehen muss, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen, wies er darauf hin, dass Ihr aktueller Stichtagsfonds dies möglicherweise nicht für Sie bietet.

Mark Struthers, CFP bei Sona Wealth Advisors in Minneapolis, arbeitet mit 401(k)-Teilnehmern in Organisationen zusammen, die sein Unternehmen damit beauftragen, Finanzberatung zum Thema Wellness anzubieten.

Er hat also von Menschen aus dem gesamten Spektrum gehört, die Bedenken geäußert haben, dass sie es sich „nicht leisten können, zu verlieren“, was sie haben. Er sagte, dass sogar viele gebildete Anleger während des Abschwungs zu Beginn der Pandemie aussteigen wollten.

Struthers wird ihnen raten, nicht in Panik zu geraten Und denken Sie daran, dass Abschwünge der Preis sind, den Anleger für die hohen Renditen zahlen, die sie in Bullenmärkten erzielen. Aber er weiß, dass Angst über Menschen siegen kann. „Man kann nicht ‚nicht verkaufen‘ sagen, nur weil man dadurch einige Leute verliert und es ihnen schlechter geht.“

Und für Anleger war es besonders enttäuschend zu sehen, dass auch die Anleihen, die das Gesamtrisiko ihrer Portfolios reduzieren sollen, nachgaben. „Menschen verlieren ihren Glauben“ Sagte Struthers.

Anstatt zu versuchen, sich ihren Ängsten zu widersetzen, wird er versuchen, sie davon zu überzeugen, etwas zu tun, um ihre kurzfristigen Ängste zu beruhigen, aber ihren Notgroschen den geringsten langfristigen Schaden zuzufügen.

Beispielsweise könnte jemand Angst haben, bei seiner 401(k)-Investition genug zu riskieren, insbesondere in einem Bärenmarkt, weil er befürchtet, mehr zu verlieren und weniger Geld zu bekommen, wenn er entlassen wird.

Es erinnert sie also an ihr regnerisches Umlaufvermögen, wie einen Notfallfonds und eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Er könnte dann vorschlagen, dass sie weiterhin genug Risiko eingehen, um das Wachstum zu erreichen, das sie in ihrem 401 (k) für den Ruhestand benötigen, aber dass sie einen Teil ihrer neuen Beiträge in eine barwertige Anlage oder eine Anlage mit geringem Risiko umleiten. Oder er könnte vorschlagen, das Geld an eine Roth IRA umzuleiten, wo diese Beiträge bei Bedarf ohne Steuern oder Strafen abgerufen werden können. Aber es hält das Geld auch auf einem Rentenkonto, falls Sie es im Notfall nicht brauchen.

„Nur zu wissen, dass sie dort das bequeme Geld haben, hilft ihnen, in Panik zu geraten“, sagte Struthers.