Während steigende Hypothekenzinsen einige Hauskäufer zum Aufgeben veranlasst haben, glauben andere, dass sie eine alternative Lösung gefunden haben.

Der Preis von Amerikas beliebtestem Wohnungsbaudarlehen ist diese Woche erneut gestiegen und versetzt den kämpfenden Wohnungskäufern, die auf die höchsten Kreditkosten seit 20 Jahren starren, einen weiteren Schlag.

Durchschnitt 30 Jahre Festhypothek Der Flirt mit der 7%-Marke ist jetzt mehr als doppelt so hoch wie zu Jahresbeginn.

Auch wenn die Immobilienpreise weiter sinken, drängen dramatisch höhere Finanzierungskosten Käufer an den Rand – oder ganz aus dem Markt.

„Die Nummern funktionieren bei denen nicht mehr“ sagen Lisa Sturtevant, Bright MLS Mid-Atlantic-Ökonomin.

„Diese 7-Prozent-Serie ist auch eine mentale Hürde für Käufer, selbst für diejenigen, die noch berechtigt sind“, sagt sie. „Vielleicht warten sie ab, ob die Preise sinken.“

Allerdings, während eine Menge potentielle Käufer Hören Sie auf zu suchen, andere haben eine Art Workaround für höhere Raten gefunden.

nicht verpassen

30 Jahre Festhypothek

Laut dem Hypothekengiganten Freddie Mac stieg der durchschnittliche 30-jährige Hypothekenzins diese Woche auf 6,92 %, gegenüber 6,66 % in der Vorwoche. Ich habe am Donnerstag erwähnt. Im vergangenen Jahr lag die Rate zu diesem Zeitpunkt im Durchschnitt bei 3,05 %.

Der 30-Jahres-Durchschnitt war seit April 2002 nicht mehr so ​​hoch.

„Wir sehen in den Daten weiterhin eine Geschichte von zwei Volkswirtschaften: Ein robustes Beschäftigungs- und Lohnwachstum hält die Verbraucherbilanzen positiv, während anhaltende Inflation, Stagnationsängste und erschwingliche Wohnungen die Nachfrage nach Wohnraum rapide verringern“, sagt Sam Khater, Chefökonom bei Freddy Mac .

„Die nächsten Monate werden zweifellos wichtig für die Wirtschaft und den Wohnungsmarkt.“

15 Jahre Festzinshypotheken

Freddie Mac sagt, dass der typische 15-jährige Hypothekenzins diese Woche bei 6,09 % lag, gegenüber 5,90 % letzte Woche.

Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt lag der 15-Jahres-Durchschnitt bei 2,30 %.

Die Geschichte geht weiter

Käufer sehen sich heute einer anderen Realität gegenüber als noch vor ein paar Monaten, als viele weit über dem geforderten Preis bieten und auf die Eventualitäten der Registrierung eines Eigenheims verzichten mussten.

Mit Selbstbautarifen Niedrigere KostenDer Umsatz ist zurückgegangen. Im August gingen die Verkäufe den siebten Monat in Folge zurück und gingen gegenüber dem Vorjahr um 20 % zurück, wie aus den neuesten Daten der National Association of Realtors hervorgeht.

5 Jahre einstellbare Hypothek

Der fünfjährige variabel verzinsliche Hypothekenzins (ARM) lag diese Woche im Durchschnitt bei 5,81 %, gegenüber 5,36 % letzte Woche.

Letztes Jahr um diese Zeit lag der fünfjährige ARM im Durchschnitt bei 2,55 %.

ARM startet mit einer Zinsbindungsfrist – in der Regel drei bis zehn Jahre. Die Zinsen sind in der Regel niedriger als bei einem Festzinsdarlehen, wie z. B. der gängigsten 30-jährigen Hypothek.

Aber sobald die anfängliche Laufzeit abgelaufen ist, wird der Preis auf ARM angepasst – nach oben oder unten – basierend auf einem Kriterium wie Zinsrate.

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Der Fall für höhere Hypothekenzinsen

Die Federal Reserve hat ihren Leitzins in diesem Jahr fünfmal angehoben, um verlangsamte WirtschaftDer unangenehm schnelle Anstieg der Verbraucherpreise hält jedoch an.

Das bedeutet, dass weitere Zinserhöhungen kommen – und obwohl die Hypothekenzinsen nicht direkt mit den Änderungen des Zinssatzes der Federal Reserve übereinstimmen, werden sie von ihnen beeinflusst.

Bei der letzten Sitzung der Federal Reserve sagten Beamte, dass der einzige Weg zur Bekämpfung der Inflation darin besteht, auf dem festen Weg der restriktiven Geldpolitik zu bleiben.

„Viele Teilnehmer betonten, dass die Kosten für zu wenig Maßnahmen zur Reduzierung der Inflation wahrscheinlich die Kosten für zu viele Maßnahmen aufwiegen“, heißt es in der neu veröffentlichten Veröffentlichung. Protokoll aus der Sitzung.

Preisgünstige Alternative

Einige Käufer versuchen, die heutigen hohen Kreditkosten zu vermeiden, indem sie den Hypothekenzins für einen kürzeren Zeitraum festschreiben.

„Hypotheken mit variablem Zinssatz werden so schnell immer beliebter, dass viele Kreditnehmer glauben, dass sie irgendwann vor ihrer ARM-Anpassung die Möglichkeit haben werden, sich in eine Hypothek mit festem Zinssatz zu refinanzieren“, sagt Cory Burr, ein Immobilienmakler aus Washington. Metropolregion.

Er sagt, dass Kreditnehmer, die diesen Weg in Betracht ziehen, zinsvariable Darlehen mit anfänglichen Laufzeiten von sieben oder zehn Jahren in Betracht ziehen sollten.

„Das erhöht die Refinanzierungschancen“, sagt Burr.

Hypothekenanträge diese Woche

Laut einer wöchentlichen Umfrage von Verband der Hypothekenbanken.

Refinanzierungsanfragen und Käufe gingen im Vergleich zur Vorwoche um 2 % zurück.

Refis ist im Vergleich zum Vorjahr um 86 % zurückgegangen, während die Anträge auf Kaufdarlehen um 39 % zurückgegangen sind.

Mike Fratantoni, Chefökonom bei MBA, sagte, der Auftragsanteil von ARM sei mit 11,7 % ebenfalls „ziemlich hoch“ geblieben.

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